Чек-лист: как грамотно управлять зарплатой

Насущный вопрос для большинства горожан — как грамотно распределить зарплату так, чтобы хватило на все необходимое. Жилье, еда, транспорт, развлечения — нужно, чтобы хватило на все это, а еще отложить хотя бы немного для формирования финансовой подушки. Не переживайте, это вполне реально, если соблюдать несколько несложных рекомендаций. В совместном материале с ВТБ рассказываем, как разобраться со всеми тратами и чем в этом поможет правильная зарплатная карта.

Систематизируйте расходы

Наверное, самый простой совет, с которого начинаются все уроки финансовой грамотности, — отследить, куда уходят деньги. Да, здесь придется взглянуть в лицо своим страхам и признаться, что на заказы еды уходит четверть зарплаты, а без пятнадцатой пары кроссовок вполне можно обойтись. Но зато такая ревизия расходов поможет понять, на что вы тратитесь и есть ли какие-то категории, которые стоит сократить. Особенно показательным это может быть в отношении небольших, но частых трат вроде ежедневного кофе навынос или поездок на такси.

Отслеживать расходы можно в приложении банка. Но если вы пользуетесь несколькими и часто платите наличными, лучше систематизировать все в специальном приложении, например «Деньги ОК» или CoinKeeper.

После зарплаты отложите деньги на необходимое

Еще одно простое правило, о котором слышали, наверное, все, но далеко не все его используют. Поэтому в конце месяца вынуждены переходить на скромное питание или влезать в долги.

Когда вы получите представление о том, на что уходят деньги, выделите обязательные траты, без которых никак не обойтись. Это будет оплата жилья, питания, кредиты, расходы на детей и домашних животных. Посмотрите, сколько в среднем уходило на эти категории в течение нескольких месяцев, и определите сумму, которая нужна вам на все необходимое.

Как только вы получите зарплату, отложите эти деньги и твердо пообещайте себе не влезать в этот неприкосновенный запас, даже если начнется самая впечатляющая распродажа. Эти деньги — только на самое насущное.

Определите сумму ежедневных допустимых трат

Отказываться от маленьких радостей — плохой совет. Если вы вдруг запретите себе спонтанные покупки, которые поднимают настроение, есть риск, что вы заскучаете и в один прекрасный день спустите всю финансовую подушку на поход в ресторан, где подают пиццу с сусальным золотом. Лучше определить, сколько вы можете позволить себе на ежедневные траты, приносящие радость, и не выходить за пределы этой суммы.

Сделать это несложно. Сумму, которая остается после вычета всех обязательных трат, разделите на количество дней до зарплаты. Можно использовать для этого приложение «Тяжеловато» — пусть название вас не смущает, оно очень простое. Приложение  рассчитывает ежедневный бюджет. Если вы не потратили лимит на день, ваш бюджет увеличивается, и наоборот, если вышли за установленную сумму, лимит снижается.

Отправляйте остатки на накопительный счет

Если к концу месяца у вас на карте есть остаток, не нужно думать, что это «бесплатные деньги», которые можно без угрызений совести потратить на не самые нужные вещи. Лучше отправлять эти остатки на накопительный счет. Для зарплатных клиентов ВТБ действует повышенная ставка +2% годовых по накопительному ВТБ-Счету. Пополнять счет или снимать с него деньги можно в любой момент, так что, если возникнут непредвиденные траты, вы не потеряете проценты.

Кстати, даже если ваш работодатель принципиально использует другой банк, вы все равно можете перевести получение зарплаты на карту ВТБ и пользоваться преимуществами банка для зарплатных клиентов.

Есть еще альтернативный и простой способ, как без участия работодателя вы сможете пользоваться привилегиями зарплатного клиента в банке. Нужно просто настроить автоматическое пополнение вашей карты ВТБ на сумму от 9 тыс. руб. каждый месяц с любого банковского счета. Это даст вам доступ к специальным условиям и предложениям, а переведенные деньги вы сможете тратить по своему усмотрению, в том числе и на создание более выгодных накоплений.

Ставьте цели

Когда никакой финансовой цели нет, копить обычно получается не очень хорошо. Совсем другое дело, если вы откладываете деньги на что-то определенное — это может быть финансовая подушка, обучение ребенка, отпуск или еще что-то важное.

Эксперты в финансовой грамотности часто советуют копить по нескольким сценариям — базовому, негативному и позитивному. Например, при негативном сценарии, если будет появляться много непредвиденных расходов, откладывать деньги только на финансовую подушку. При базовом — на финансовую подушку и отпуск. А при самом благоприятном — на финансовую подушку, отпуск и ремонт. Это позволит двигаться к целям, даже несмотря на всевозможные неожиданные расходы вроде заболевшего зуба или сломавшегося телефона. А еще не винить себя, если не получается быстро закрыть финансовые цели.

Сравнивайте цены

Иногда цена товара не кажется запредельно высокой: подумаешь, 5 тыс. за сильно понравившуюся футболку или 600 руб. за стаканчик вкусного кофе. Но все меняется, если сравнить цену одной не слишком нужной вещи с ценами на что-то насущное. Те же 5 тыс. могли бы покрыть коммунальные платежи, а за 600 руб. получится купить набор продуктов, чтобы приготовить еду на пару дней. Еще нагляднее будет, если начать измерять в условных чашках кофе какие-то большие, но тоже желанные покупки, например во сколько в тех же чашках кофе выйдет новый телефон.

Не забывайте про кешбэк. Никогда

Кешбэк — это как стаканчик воды, который вы ставите на прикроватную тумбочку, вернувшись с развеселой вечеринки: потом вы непременно поблагодарите себя за такую заботу. Поэтому всегда следите за категориями кешбэка, которые предлагает ваш банк, и ищите самые выгодные с учетом предстоящих трат. Например, зарплатные клиенты ВТБ могут каждый месяц выбирать четыре категории из восьми. А еще важно, чтобы кешбэк возвращался не в виде бонусов, а именно рублями.

Не покупайте понравившуюся вещь сразу — поищите, где она дешевле. Или подождите

Глаза горят, мозг отключился, а рука сама тянется к карте — если вам сильно хочется что-то купить, постарайтесь избегать такого состояния. Так можно потратить гораздо больше, чем вы планировали изначально. Лучше вернуться к той же самой вещи с холодной головой. Потому в интернет-магазинах сначала откладывайте товар в избранное, а не в корзину. А если увидели что-то в офлайн-магазине, проверьте цену на онлайн-площадках.

Замените приложения маркетплейсов полезными

Постоянный источник неразумных трат — маркетплейсы. С одной стороны, они помогают экономить: там можно покупать то, что постоянно нужно и быстро заканчивается, вроде бытовой химии или корма для животных по выгодным ценам. Но, с другой стороны, когда бывает скучно, мы нередко листаем маркетплейсы просто так, даже если нам ничего не нужно. Алгоритмы тут как тут — подсовывают нам что-то симпатичное. И вот мы уже забираем в пункте выдачи чехол для телефона в форме бобра, носки с принтом куриных лапок или энциклопедию мемных котов.

Лучше попробуйте удалить приложения маркетплейсов с телефона или хотя бы спрятать их где-нибудь в папке, чтобы глаз не падал на них каждый раз, когда становится скучно. Заказы нужных вещей при этом можно делать на сайтах маркетплейсов с десктопа. А если нужно справляться со скукой, установите какое-нибудь полезное приложение, например,  для изучения иностранного языка. И холодок по спине будет пробегать не тогда, когда приходят сообщения об остатке на карте, а когда придет напоминание о необходимости вспомнить, как произносить Esternocleidomastoideo.

Фото: shutterstock.com