«Вот если бы у меня был миллион… » — о красивой цифре с шестью нулями мечтают многие, но мало кто знает, как потратить эту сумму с пользой и удовольствием.

Чтобы избежать разочарования, важно планировать покупки, даже если теперь вы — миллионер. Весной этого года аналитик из Москвы Микаел Саакян, пользуясь кредитной СберКартой, получил один миллион бонусов от программы лояльности «СберСпасибо». Дело не в простой удаче — он следовал грамотной тактике накоплений и списаний в геймификационной акции «Активизация бонусов».

Микаел рассказал «Москвич Mag» о планировании своих расходов так, чтобы каждая покупка приносила дополнительную выгоду, и о том, как не чувствовать ограничений при распределении бюджета.

Как грамотно потратить миллион бонусов: планируем покупки в удовольствие

Если крупные покупки не запланированы заранее, совершать их — это всегда стресс. Чтобы не отказывать себе в необходимом, мы начинаем срезать траты и включаем режим покупок «беру только нужное». В противоположной ситуации — даже если мы располагаем миллионами рублей, бонусов, ценных бумаг — сбережения могут ускользнуть в мгновение ока. Чтобы этого не допустить, можно следовать простым и логичным советам и приучать себя и семью к финансовой осознанности.

Чтобы получать настоящую выгоду от трат, нужно определить, на чём вы можете сэкономить, за счёт чего копить и как это сделать эффективнее всего. Например:

1. Приоритезируйте цели

Разделите их на потребности и желания. Потребности — это то, без чего вы не можете обойтись. Например, когда ребёнок идёт в первый класс, ему нужны одежда и учебники к школе — их нужно обязательно купить. Желания — это то, без чего можно обойтись, но это улучшит качество жизни. Например, новая пара модных кроссовок или велосипед на лето.

2. Определите постоянные траты

К примеру, вы регулярно платите за ЖКУ, страховку и медицинские услуги, а ещё каждый сезон покупаете подарки на праздники друзьям и родным. Попробуйте посчитать приблизительную сумму, которая уходит на подобные расходы. «Я каждый день пользуюсь услугами АЗС, только не оплачиваю их рублями, а обмениваю бонусы от СберСпасибо на скидки», — отмечает Микаел.

Отделите сумму обязательных трат от всего бюджета и планируйте расходы на оставшееся количество средств. Когда вы определили все обязательные траты, поставьте уведомления на устройствах, чтобы не забывать платить.

3. Включайте режим скептика перед тем, как совершать покупки

Останавливайтесь и задавайте себе вопрос: точно ли мне нужна эта вещь или услуга? Не покупайте их сразу, а попробуйте спросить у себя то же самое на следующий день. Если ответ «да», то покупайте. Этот трюк поможет избежать спонтанных эмоциональных покупок и сэкономить финансы.

4. Рассчитайте стоимость своего рабочего часа

Ваше время ценнее денег, поэтому думайте перед покупками, точно ли они стоят вашего времени и усилий? Чтобы рассчитать свой рабочий час, разделите зарплату на количество рабочих дней, а получившуюся сумму — на количество рабочих часов в день.

5. Ведите учет доходов и расходов

Попробуйте записывать суммы, которые вы заработали и потратили. Эффективнее всего отмечать траты в специальных финансовых приложениях, которые автоматически высчитывают процент расходов на категории. Такой же функцией обладают мобильные приложения банков — определяют основные категории трат на основе транзакций. Кроме того, они не позволят стать «контрол-фриком» — уберегут от крайностей подсчитывания каждой копейки.

Лайфхаки разумной экономии: каких трат можно избежать, а на чём нельзя экономить

Планирование бюджета не загоняет в рамки, а позволяет увидеть реальную картину трат и полагаться на средства, которые у вас реально есть. К тому же важно иметь подушку безопасности — запас средств на непредвиденные расходы. Например, у вас случился форс-мажор — сломался ноутбук, за которым вы работаете каждый день. Финансовая подушка позволит срочно его починить или купить новый.

Отказ от мелких трат — это инвестиция. Вы сможете позволить большие покупки, а не распыляться на мелкие траты, которые ускользают от внимания в рутинных расходах. Например, сегодня вы сэкономите на кокосовом латте, а через пару месяцев исполните мечту и купите свою кофемашину.

Чтобы не чувствовать себя заложником собственного бюджета, определите категории, на которых вы никогда не будете экономить. «Я считаю, что нельзя экономить на путешествиях, здоровье и качественных продуктах. После того как я выиграл миллион бонусов, я обменял большую часть из них на скидки для майского путешествия с семьёй. На другую часть сделал покупки в СберМегаМаркете, а оставшиеся бонусы отложил на траты для дома и семьи», — рассказывает Микаел.

Совместные накопления и траты: формируем семейный финансовый план

Совместный бюджет укрепляет и формирует ваши общие финансовые привычки. Каждый член семьи не только сможет внести свой вклад в бюджет, но и удовлетворить личные потребности в экономии на покупках. Полезно обсудить интересы каждого члена семьи, понять, на что каждый тратит в большей степени и как это позволит вам увеличить накопления. Причём такие семейные советы можно проводить с определенной периодичностью, например один раз в месяц. Так их будет легко корректировать, если приоритеты и желания изменятся.

Можно посчитать, сколько зарабатывает каждый член семьи, сколько он готов вносить в общий капитал — и не планировать совместные расходы сверх этой суммы. Попробуйте выписать все доходы по категориям, например: заработная плата, проценты по вкладам, пенсии и пособия, стипендии. Учитывайте, что вы можете делиться доходами друг с другом. «Я перевёл часть выигранных бонусов жене, которая тоже участвует в акциях от СберСпасибо. Мы копим и обмениваем бонусы отдельно, но крупные траты обсуждаем вместе на семейном совете. Наша самая крупная совместная покупка — квартира», — говорит Микаел.

Третье, что можно сделать, — подумайте, как ещё вы можете зарабатывать. Например, можно превратить пассивы в активы. Какие вещи лежат у вас без дела, что вы можете продать? Например, у вас есть смартфон с отличной камерой, а зеркальный фотоаппарат лежит на полке уже год. Возможно, он вам больше не нужен и его можно продать.

Ещё один способ — найти дополнительные источники дохода, как сделал Микаел: «Я активно участвую в акциях от СберСпасибо. Часто играю в геймификации  и получаю дополнительные категории с повышенными начислениями бонусов, которые потом либо коплю на крупную покупку, либо списываю на покупки у партнёров программы. Часто захожу в геймификации, чтобы получить дополнительные “плюшки” от программы. Например, регулярно участвую в акции «Числомания» — игре, в которой нужно соединять плитки с одинаковыми числами и открывать сундуки с призами. Обычно выигрываю от 300 до 500 бонусов. А однажды зашел в приложение и увидел, что появилась новая акция — “Активизация бонусов”, изучил правила, зарегился и начал выполнять простые задания, одним из которых было наличие кредитной СберКарты. Сам не ожидал, но выиграл миллион. Потом я проверял баланс в течение нескольких дней, но полностью поверил в шестизначные цифры только после того, как мне пришло sms с поздравлением о выигрыше».

Бонусный миллионер: кто он и почему каждый может им стать

«Я присоединился к программе лояльности “СберСпасибо” в 2012 году одним из первых — программа появилась в ноябре 2011 года. С тех пор подключён только к СберСпасибо, хотя пользуюсь не только услугами СберБанка. Я узнал о программе благодаря приложению “СберБанк Онлайн”, когда завел личную карту, которая позже стала зарплатной. Кроме этого, я пользуюсь кредитной картой СберБанка, с её помощью и удалось победить в акции», — рассказывает Микаел.

Спасибомания — гейминг на миллион от СберСпасибо

Чтобы играть в игры от СберСпасибо и получать привилегии, нужно быть участником программы лояльности и иметь доступ к разделу геймификаций на сайте или в мобильном приложении «СберСпасибо». Зарегистрироваться в понравившейся игре можно в разделе «Спасибомания» — необходимо согласиться на обработку персональных данных и принять правила акции. Чтобы начать играть, нужно обменять бонусы на попытки или выполнить задание. Например, в игре «СберПраймСити» можно получить дополнительные броски виртуального кубика за правильные ответы в викторинах или заданиях от партнёров.

Призы самые разные: повышенные бонусы за покупки в категориях, промокоды от партнёров, миллионы бонусов. Самый большой лот — 5 000 000 бонусов — можно получить в «Числомании». «Именно эта игра вовлекла меня в геймификации», — вспоминает Микаел. Прообраз «Числомании» — игра «2048». Её смысл прост: нужно передвигать плитки с числами до достижения числа 2048. С каждым новым ходом появляются ячейки номиналом «2» или «4», которые нужно сдвигать в одну из четырех сторон. Когда две плитки одного номинала встречаются друг с другом, они суммируются и появляется новая ячейка. Например, из двух плиток номиналом «64» появляется одна «128». За каждую сумму чисел в «Числомании» начисляются баллы — 20 000 баллов позволяют открыть сундук с призами.

Из-за своей простой механики и большого призового фонда в «Числоманию» играют чаще всего. Тем не менее летом 2022 года в «Спасибомании» доступны ещё четыре игры, в которых тоже можно получить крупные призы: «Морские сокровища», «СберПраймСити», «Гипербросок» и «Баскетбол».

Суть «Морских сокровищ» — в поиске драгоценных кристаллов и камней на карте островов. Чтобы найти остров с сокровищами, нужно нажать на любую клетку поля из 100 возможных. За каждое сокровище можно получить до 1 000 000 бонусов или до 10 повышенных процентов в любимых категориях покупок.

Любителям настольных игр стоит испытать удачу в «СберПраймСити» — аналоге игры-ходилки с фишками и кубиком. Вместо фишек — персонаж, на пути которого встречаются призы. Чтобы персонаж двигался по полю, нужно совершать броски кубика — их можно получить несколькими способами: обменять бонусы, выполнить задания, отгадать викторину или собрать пазл.

Игрокам с хорошей реакцией повезет в «Гиперброске». Чтобы получить призы, которые располагаются в ячейках поля, нужно нажать на экран и остановить движущиеся горизонтальную и вертикальную линии. Приз зависит от ячейки, в которой линии пересекутся.

В игре «Баскетбол» важна скорость — нужно быстро нажимать на экран смартфона, чтобы подбросить мяч и забросить его в корзину максимальное количество раз. За каждые 60 попаданий в кольцо можно получить призы — бонусы от СберСпасибо и повышенные проценты в категориях.

***

Экономить можно разными способами, но главное — понимать, на что потратить сбережения, чтобы каждая покупка приносила рациональную и эмоциональную выгоду. Чтобы приобретения не вызывали беспокойство, нужно просто следовать грамотной тактике накоплений и списаний — как в игре, так и в жизни.