ЦБ предписал банкам при внесении свыше 5 млн наличными спрашивать о происхождении денег

Россиянам, которые захотят положить на банковский счет крупную сумму наличных, придется объяснять, откуда взялись деньги. Центробанк выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций, пишет РБК. Речь идет об операциях на сумму от 5 млн рублей включительно — как единовременных, так и нескольких, если за календарный месяц их общая сумма достигла этого порога. Проверять рекомендуют не только пополнение счетов, но и переводы наличными без открытия счета, обмен валюты, покупку золотых слитков, инвестиционных монет и драгоценных камней. Правила распространяются и на операции через банкоматы. Чтобы подтвердить происхождение денег, клиенту могут понадобиться справка о доходах, налоговая декларация, договор продажи квартиры или автомобиля, документы о наследстве, дарении либо получении займа. Причем выяснять происхождение средств банкам рекомендуют еще до проведения операции. Если объяснения покажутся сомнительными или клиент попытается обойти проверку, разбив крупную сумму на несколько мелких, банк сможет признать операцию подозрительной и отказать в ее проведении. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации действуют независимо от суммы, хотя для бизнеса, регулярно работающего с наличными, предусмотрены исключения. В теории силу закона такие рекомендации от ЦБ для сотрудников коммерческих банков не имеют. Но на практике большинство игроков на рынке не просто предпочитают не спорить, а даже более того: комплаенс-отделы банков, как правило, берут то, что спущено с Неглинной, за основу как минимум требований для проверок. В ЦБ, впрочем, уверяют, что нововведения затронут лишь небольшую часть клиентов и не коснутся добросовестных граждан. Главная цель — не допустить легализации наличных неизвестного происхождения. Фото: Semyon Prudiy / Shutterstock.com / Fotodom